Projektant pakietów usług finansowych

Alternatywne, neutralne płciowo nazwy dla stanowiska: Projektant pakietów usług finansowych

Polskie propozycje

• Projektant / Projektantka pakietów usług finansowych
• Specjalista / Specjalistka ds. projektowania pakietów usług finansowych
• Analityk / Analityczka ofert i pakietów finansowych
• Osoba pracująca jako projektant pakietów usług finansowych
• Kandydat / Kandydatka na stanowisko projektanta pakietów usług finansowych

Angielskie propozycje

• Financial Services Package Designer
• Financial Product Bundling Specialist

Zarobki na stanowisku Projektant pakietów usług finansowych

W zależności od doświadczenia możesz liczyć na zarobki od ok. 9000 do 18000 PLN brutto miesięcznie (najczęściej na umowie o pracę lub B2B). Najwyższe stawki dotyczą ekspertów produktowych, osób prowadzących wdrożenia oraz ról łączących analitykę, pricing i compliance.

Na wysokość wynagrodzenia wpływają m.in.:

• Doświadczenie zawodowe (product/pricing/analityka, wdrożenia, praca w banku/ubezpieczeniach)
• Region/miasto (Warszawa, Kraków, Wrocław, Trójmiasto zwykle płacą więcej)
• Branża/sektor (bankowość, ubezpieczenia, fintech, domy maklerskie)
• Certyfikaty i specjalizacje (np. CFA/ACCA, pricing, ryzyko, compliance)
• Skala odpowiedzialności (samodzielna rola vs. prowadzenie pakietu end-to-end, budżet, wpływ na P&L)
• Znajomość narzędzi analitycznych i danych (Excel/SQL/BI) oraz języka angielskiego

Formy zatrudnienia i rozliczania: Projektant pakietów usług finansowych

To stanowisko najczęściej występuje w strukturach centralnych instytucji finansowych (product management, pricing, analityka, rozwój oferty). Zdarzają się także role projektowe w firmach doradczych lub jako współpraca zewnętrzna.

• Umowa o pracę (pełny etat; rzadziej część etatu)
• Umowa zlecenie / umowa o dzieło (raczej wyjątkowo, np. pojedyncze opracowania lub audyty oferty)
• Działalność gospodarcza (B2B) – częsta w projektach wdrożeniowych i konsultingu
• Praca tymczasowa / sezonowa – sporadycznie (zastępstwa, projekty transformacyjne)
• Kontrakty projektowe w firmach konsultingowych/outsourcingowych

Typowe formy rozliczania: stała stawka miesięczna; czasem premia roczna/kwartalna powiązana z wynikami oferty, KPI wdrożeniowymi lub efektywnością sprzedaży pakietów.

Zadania i obowiązki na stanowisku Projektant pakietów usług finansowych

Zakres pracy obejmuje analizę rynku i potrzeb klientów, projektowanie struktury pakietów oraz przygotowanie warunków wdrożenia w instytucji finansowej.

• Analiza rynku produktów i usług finansowych w ujęciu mikro- i makroekonomicznym
• Monitorowanie trendów i standardów rynkowych (bankowość, ubezpieczenia, inwestycje)
• Segmentacja i określanie grup docelowych pakietów na podstawie analizy potrzeb
• Dobór produktów i usług do pakietu (komplementarność, zgodność z regulacjami, atrakcyjność)
• Projektowanie warunków cenowych pakietu (opłaty, prowizje, rabaty, progi, warianty)
• Ustalanie kanałów dystrybucji i sposobów sprzedaży (oddziały, online, partnerzy, call center)
• Przygotowanie dokumentacji pakietu: regulaminy, taryfy, wzorce umów, procedury operacyjne
• Współpraca z działami: produkt, prawo/compliance, ryzyko, IT, marketing, sprzedaż
• Przeprowadzenie pilotażu wdrożenia oraz wsparcie uruchomienia w systemach
• Analiza wyników wdrożenia (sprzedaż, rentowność, retencja, reklamacje, użycie usług)
• Monitoring cyklu życia pakietu i rekomendowanie modyfikacji w odpowiedzi na zmiany rynkowe
• Dbanie o organizację pracy biurowej, ergonomię i zasady BHP

Wymagane umiejętności i kwalifikacje: Projektant pakietów usług finansowych

Wymagane wykształcenie

• Najczęściej wykształcenie wyższe (licencjat/inżynier lub magister): ekonomia, finanse i rachunkowość, bankowość, rynki finansowe, analiza finansowa, matematyka/ekonometria lub kierunki pokrewne

Kompetencje twarde

• Znajomość produktów finansowych (bankowych, ubezpieczeniowych, inwestycyjnych) i zasad ich łączenia w ofertę pakietową
• Umiejętność analizy finansowej i pricingu (kalkulacje opłat/prowizji, koszty, marża, scenariusze)
• Zaawansowany Excel (modele, tabele przestawne, funkcje analityczne); mile widziane SQL/BI
• Umiejętność tworzenia i porządkowania dokumentacji produktowej (regulaminy, taryfy, procesy)
• Orientacja w regulacjach rynku finansowego (np. ochrona konsumenta, RODO, wymogi KNF) w zakresie wpływającym na ofertę
• Podstawy zarządzania projektami (harmonogram, zależności, testy/pilotaż, wdrożenie)
• Język angielski na poziomie biznesowym (często wymagany w grupach międzynarodowych)

Kompetencje miękkie

• Myślenie analityczne i logiczne oraz umiejętność wyciągania wniosków z danych
• Komunikacja pisemna i ustna (jasne rekomendacje, uzasadnienia decyzji cenowych)
• Dokładność i dbałość o jakość (ryzyko błędów w dokumentach i cennikach)
• Samodzielność i dobra organizacja pracy (wiele wątków równolegle)
• Odporność na stres i praca pod presją czasu (deadline wdrożeń)
• Współpraca międzydziałowa i umiejętność negocjowania rozwiązań

Certyfikaty i licencje

• CFA, ACCA, CIMA, CIA (atut, szczególnie na poziomach senior/lead)
• Certyfikaty z analizy danych/BI (np. Power BI) lub zaawansowanego Excela
• Certyfikaty językowe (np. BEC) – opcjonalnie

Specjalizacje i ścieżki awansu: Projektant pakietów usług finansowych

Warianty specjalizacji

• Pricing i polityka opłat – projektowanie taryf, rabatów i modeli rentowności pakietów
• Pakiety dla segmentów (retail/SME/premium) – dopasowanie oferty do potrzeb konkretnych grup klientów
• Pakiety bancassurance – łączenie produktów bankowych z ubezpieczeniami i koordynacja z partnerem
• Digital/omnichannel – projektowanie pakietów pod sprzedaż online i doświadczenie klienta (customer journey)
• Compliance i governance produktu – koncentracja na zgodności regulacyjnej i dokumentacyjnej

Poziomy stanowisk

• Junior / Początkujący – wsparcie analiz, raportowania, przygotowanie materiałów i dokumentacji
• Mid / Samodzielny – prowadzenie pakietu lub jego części end-to-end, współpraca z działami i testy wdrożeniowe
• Senior / Ekspert – projektowanie strategii pakietów, pricingu, rekomendacje biznesowe, mentoring
• Kierownik / Manager – zarządzanie zespołem produktowym, portfelem pakietów, odpowiedzialność za wyniki

Możliwości awansu

Typowa ścieżka prowadzi od roli analitycznej (junior) przez samodzielnego projektanta oferty do eksperta produktowego, a następnie do ról menedżerskich (product lead/manager) lub specjalizacji w obszarach pricing, ryzyko, compliance albo strategia produktu. Część osób przechodzi także do ról pokrewnych, np. analityka finansowego, menedżera produktu, specjalisty ds. ryzyka czy doradztwa (consulting/fintech).

Ryzyka i wyzwania w pracy: Projektant pakietów usług finansowych

Zagrożenia zawodowe

• Wysoki poziom stresu w okresach wdrożeń i pracy pod presją czasu
• Obciążenia układu mięśniowo-szkieletowego i zmęczenie wzroku wynikające z długiej pracy przy komputerze
• Ryzyko błędów w dokumentach (taryfy, regulaminy), które mogą generować reklamacje lub straty finansowe

Wyzwania w pracy

• Godzenie interesów wielu stron (sprzedaż, ryzyko, compliance, IT, prawo) i doprowadzanie do kompromisu
• Szybkie reagowanie na zmiany regulacyjne i rynkowe oraz przebudowa oferty w krótkich terminach
• Projektowanie pakietów atrakcyjnych dla klienta, ale jednocześnie rentownych i operacyjnie wykonalnych

Aspekty prawne

Choć zawód nie jest „regulowany” jak np. lekarz czy adwokat, praca odbywa się w silnie regulowanym sektorze finansowym. Odpowiedzialność dotyczy przede wszystkim zgodności oferty i dokumentacji z regulacjami (m.in. ochrona konsumenta, RODO, wymogi nadzorcze) oraz standardami wewnętrznymi instytucji.

Perspektywy zawodowe: Projektant pakietów usług finansowych

Zapotrzebowanie na rynku pracy

Zapotrzebowanie utrzymuje się na stabilnym poziomie z tendencją wzrostową w dużych instytucjach i fintechach. Wynika to z rosnącej konkurencji, częstych zmian regulacyjnych oraz potrzeby szybkiego wprowadzania i optymalizacji ofert (pakietów kont, usług dodanych, ubezpieczeń, inwestycji). Najwięcej możliwości jest w największych ośrodkach (Warszawa, Kraków, Wrocław, Trójmiasto) oraz w centrach usług wspólnych sektora BFSI.

Wpływ sztucznej inteligencji

AI jest głównie szansą: automatyzuje monitoring rynku, analizę danych sprzedażowych, segmentację klientów, wykrywanie anomalii oraz tworzenie pierwszych wersji rekomendacji i dokumentów. Nie eliminuje jednak roli projektanta, bo kluczowe pozostają decyzje produktowe, odpowiedzialność za zgodność regulacyjną, uzgadnianie rozwiązań między działami i ocena ryzyk. Kompetencje analityczne i umiejętność pracy z narzędziami data/AI będą coraz ważniejsze.

Trendy rynkowe

Najsilniejsze trendy to: rozwój ofert subskrypcyjnych i usług dodanych (benefity, assistance), personalizacja pakietów, omnichannel i sprzedaż cyfrowa, większy nacisk na customer experience, wykorzystanie danych do dynamicznego pricingu oraz rosnąca rola compliance i transparentności opłat.

Typowy dzień pracy: Projektant pakietów usług finansowych

Dzień pracy jest mieszanką analizy danych, tworzenia dokumentacji produktowej i uzgodnień z innymi działami. Często praca przebiega w cyklach projektowych (analiza → projekt → konsultacje → wdrożenie → monitoring).

• Poranne obowiązki: przegląd wyników sprzedaży pakietów, KPI, informacji rynkowych i zmian regulacyjnych
• Główne zadania w ciągu dnia: praca w Excelu/BI nad kalkulacjami opłat i wariantami pakietu, dopracowanie założeń produktu i dokumentów
• Spotkania, komunikacja: uzgodnienia z product ownerami, prawnikami/compliance, zespołem IT (wymagania systemowe), marketingiem i sprzedażą
• Zakończenie dnia: podsumowanie ustaleń, aktualizacja backlogu/harmonogramu, przygotowanie notatek i materiałów do kolejnych decyzji

Narzędzia i technologie: Projektant pakietów usług finansowych

W pracy dominuje analiza danych i dokumentowanie wymagań oraz procesów wdrożeniowych, dlatego kluczowe są narzędzia biurowe, analityczne i systemy firmowe.

• Pakiet biurowy: MS Excel (zaawansowany), PowerPoint, Word
• Narzędzia BI i raportowe: Power BI / Tableau (zależnie od firmy)
• Bazy danych i zapytania: SQL (mile widziane)
• Narzędzia do współpracy i zarządzania projektami: Jira/Confluence, MS Teams, SharePoint
• Specjalistyczne systemy instytucji finansowej: CRM, systemy produktowe/taryfowe, hurtownia danych (wewnętrzne)
• Serwisy informacyjne i bazy branżowe: serwisy rynkowe, publikacje i raporty sektorowe

Jeśli rola jest bardziej dokumentacyjna niż analityczna, zaawansowane narzędzia danych mogą być mniej wymagane, ale Excel i umiejętność pracy na raportach pozostają standardem.