Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Alternatywne, neutralne płciowo nazwy dla stanowiska: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Polskie propozycje

• Specjalista/Specjalistka ds. analizy ryzyka ubezpieczeniowego
• Underwriter / Underwriterka
• Specjalista/Specjalistka ds. oceny i akceptacji ryzyka ubezpieczeniowego
• Kandydat/Kandydatka na stanowisko specjalisty ds. analizy ryzyka ubezpieczeniowego
• Osoba pracująca na stanowisku specjalisty ds. analizy ryzyka ubezpieczeniowego

Angielskie propozycje

• Insurance Risk Underwriter
• Underwriting Specialist

Zarobki na stanowisku Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

W zależności od doświadczenia możesz liczyć na zarobki od ok. 7000 do 16000 PLN brutto miesięcznie, a w rolach eksperckich i menedżerskich często 18000–25000+ PLN brutto.

Na wysokość wynagrodzenia wpływają m.in.:

• Doświadczenie zawodowe (junior/samodzielny/senior, odpowiedzialność za limity i portfel)
• Region/miasto (najwyższe stawki zwykle w Warszawie, Trójmieście, Wrocławiu, Krakowie)
• Branża/sektor (ubezpieczenia korporacyjne, finansowe, reasekuracja; centra underwritingowe vs mniejsze TU)
• Certyfikaty i specjalizacje (np. zarządzanie ryzykiem, aktuarialne/analityczne kompetencje, specjalizacje produktowe)
• Poziom języka angielskiego i praca w środowisku międzynarodowym
• System premiowy (premie za wyniki portfela, rentowność, cele jakościowe/produkcyjne)

Formy zatrudnienia i rozliczania: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Najczęściej jest to praca etatowa w towarzystwie ubezpieczeniowym lub w centrum underwritingowym, coraz częściej w modelu hybrydowym. W firmach doradczych i projektach transformacyjnych spotyka się także współpracę kontraktową.

• Umowa o pracę (pełny etat; rzadziej część etatu)
• Umowa zlecenie / umowa o dzieło (sporadycznie, np. doraźne analizy lub wsparcie projektowe)
• Działalność gospodarcza (B2B) (częściej w konsultingu, projektach risk/underwriting/IT, wdrożeniach systemów)
• Praca tymczasowa / sezonowa (rzadko; raczej zastępstwa lub krótkie projekty)
• Telepraca / praca hybrydowa (częsta w dużych organizacjach)

Typowe formy rozliczania: wynagrodzenie miesięczne (podstawa) + premia kwartalna/roczna zależna od wyniku portfela, jakości oceny ryzyka i realizacji KPI; w B2B stawka miesięczna lub dzienna.

Zadania i obowiązki na stanowisku Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Zakres obowiązków łączy analizę danych, ocenę ryzyka, ustalanie warunków umów oraz monitorowanie rentowności portfela i zgodności z regulacjami.

• Identyfikowanie rodzajów ryzyka u klienta i w przedmiocie ubezpieczenia oraz określanie ekspozycji
• Analiza kondycji finansowo-ekonomicznej klientów (sprawozdania, wskaźniki, cash flow, branża)
• Ocena zagrożeń, rekomendowanie środków zapobiegawczych i wymogów (np. klauzule, zabezpieczenia)
• Ustalanie warunków akceptacji ryzyka, limitów odpowiedzialności i wyłączeń
• Kalkulacja składki (w tym dopłat pozataryfowych) w oparciu o wytyczne underwritingowe
• Przygotowywanie ofert i programów ubezpieczeniowych dla MŚP i klientów korporacyjnych
• Negocjowanie szczególnych warunków umów z brokerami/agentami i wsparcie merytoryczne sprzedaży
• Monitorowanie wyników technicznych klientów oraz rentowności portfela i proponowanie korekt
• Wdrażanie mechanizmów pomiaru i kontroli ryzyka oraz udział w standaryzacji i automatyzacji procesów
• Sporządzanie raportów i sprawozdawczości zarządczej z zakresu ryzyka
• Współpraca z reasekuracją przy transferze ryzyk i uzyskiwaniu ochrony reasekuracyjnej
• Współpraca z IT przy wdrożeniach, testach i optymalizacji narzędzi underwritingowych

Wymagane umiejętności i kwalifikacje: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Wymagane wykształcenie

• Najczęściej wyższe (licencjat/inżynier lub magister), preferowane: finanse i rachunkowość, ekonomia, ubezpieczenia, matematyka/statystyka/ekonometria, analityka danych
• Mile widziane studia podyplomowe z zarządzania ryzykiem lub ubezpieczeń gospodarczych

Kompetencje twarde

• Znajomość produktów ubezpieczeniowych, OWU, taryf, klauzul rozszerzających i zawężających
• Analiza finansowa przedsiębiorstw i podstawy oceny zdolności/rzetelności klienta
• Umiejętność szacowania częstotliwości i dotkliwości szkód oraz oceny rentowności ryzyka
• Dobra znajomość regulacji i wymogów compliance (rynek ubezpieczeniowy, nadzór, wewnętrzne polityki)
• Zaawansowany Excel; mile widziane: SQL/BI (np. Power BI) i narzędzia analityczne
• Język angielski w praktyce biznesowej (często wymagany w większych grupach i reasekuracji)

Kompetencje miękkie

• Myślenie analityczne i rozwiązywanie problemów
• Dokładność, skrupulatność i odpowiedzialność za decyzje (wpływ na wynik finansowy TU)
• Odporność na stres i praca pod presją czasu
• Komunikacja i umiejętność negocjacji (brokerzy, sprzedaż, klienci, reasekuratorzy)
• Dobra organizacja pracy i priorytetyzacja zadań

Certyfikaty i licencje

• Certyfikaty językowe (np. potwierdzające zaawansowany angielski) – często mile widziane
• Certyfikaty risk/finance (np. FRM, PRM) – przydatne, choć nie zawsze wymagane
• Szkolenia/certyfikaty z zarządzania ryzykiem, ubezpieczeń lub audytu wewnętrznego – mile widziane

Specjalizacje i ścieżki awansu: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Warianty specjalizacji

• Underwriting majątkowy (Property) – ocena ryzyk mienia, pożaru, katastrof, zabezpieczeń
• OC działalności (Liability) – ocena odpowiedzialności cywilnej, ekspozycji branżowych i limitów
• Ubezpieczenia finansowe (Financial Lines) – D&O, crime, gwarancje, ryzyka kontraktowe
• Ubezpieczenia komunikacyjne flot (Motor Fleet) – taryfikacja flot i analiza szkodowości
• Ryzyka specjalistyczne (np. marine/jachty, budowlano-montażowe, cyber) – wąska ekspertyza produktowa
• Underwriting zorientowany na dane – rozwój modeli, pricing, automatyzacja i analityka portfelowa

Poziomy stanowisk

• Junior / Początkujący – praca na prostszych ryzykach, wsparcie analiz i dokumentacji
• Mid / Samodzielny – samodzielna akceptacja w ramach limitów, negocjacje, odpowiedzialność za część portfela
• Senior / Ekspert – decyzje dla złożonych ryzyk, mentoring, wpływ na politykę underwritingową
• Kierownik / Manager – zarządzanie zespołem/segmentem, strategia portfela, współpraca z reasekuracją i product management

Możliwości awansu

Typowa ścieżka prowadzi od roli junior underwritera przez samodzielnego specjalistę do stanowisk eksperckich lub menedżerskich (team leader, underwriting manager). Alternatywnie rozwój może iść w kierunku product managera, reasekuracji, zarządzania ryzykiem w grupie kapitałowej, a także pracy w brokerze lub konsultingu (projekty procesowe i systemowe).

Ryzyka i wyzwania w pracy: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Zagrożenia zawodowe

• Obciążenie wzroku i dolegliwości układu mięśniowo-szkieletowego (praca siedząca, komputer)
• Stres i przeciążenie psychiczne wynikające z presji czasu, odpowiedzialności finansowej i negocjacji
• Ryzyko błędu analitycznego (niedoszacowanie ryzyka) skutkujące stratami portfela
• W przypadku wyjazdów: zmęczenie i ryzyko w ruchu drogowym

Wyzwania w pracy

• Łączenie danych ilościowych (szkodowość, wskaźniki) z oceną jakościową (zabezpieczenia, kultura bezpieczeństwa)
• Szybkie podejmowanie decyzji przy niepełnych informacjach i ograniczonym czasie
• Godzenie interesu sprzedaży z polityką ryzyka i rentownością zakładu
• Nadążanie za zmianami w przepisach i wytycznych wewnętrznych oraz za trendami rynkowymi

Aspekty prawne

Praca odbywa się w silnie regulowanym otoczeniu rynku finansowego i ubezpieczeniowego oraz w ramach wewnętrznych polityk underwritingowych. Underwriter ponosi odpowiedzialność służbową za zgodność decyzji z procedurami, rzetelność analizy oraz właściwe dokumentowanie podstaw akceptacji ryzyka (w tym w systemach informatycznych).

Perspektywy zawodowe: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Zapotrzebowanie na rynku pracy

Zapotrzebowanie utrzymuje się na stabilnym poziomie z tendencją wzrostową w segmentach korporacyjnych i specjalistycznych. Wpływają na to rosnąca złożoność ryzyk (np. cyber, łańcuchy dostaw, klimat), potrzeba poprawy rentowności portfeli oraz rozwój analityki danych w ubezpieczeniach.

Wpływ sztucznej inteligencji

AI automatyzuje część pracy (wstępna kwalifikacja wniosków, odczyt dokumentów, scoring, wykrywanie anomalii), ale nie eliminuje roli underwritera. Zawód przesuwa się w stronę nadzoru nad modelami, interpretacji wyników, decyzji dla ryzyk niestandardowych oraz negocjacji warunków. Dla osób rozwijających kompetencje analityczne i produktowe AI jest raczej szansą (większa efektywność i praca na bardziej złożonych przypadkach) niż zagrożeniem.

Trendy rynkowe

Rosną znaczenie underwriting governance (standardy i kontrola jakości), automatyzacji procesów, integracji danych zewnętrznych oraz współpracy z IT. Coraz częściej oczekuje się umiejętności pracy na danych (BI, dashboardy), a także znajomości nowych obszarów ryzyka (cyber, ESG/klimat, ryzyka systemowe).

Typowy dzień pracy: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Dzień pracy underwritera to mieszanka analizy, decyzji akceptacyjnych, konsultacji ze sprzedażą oraz pracy na raportach portfelowych.

• Poranne obowiązki: przegląd skrzynki i zapytań od brokerów/sprzedaży, priorytetyzacja spraw, sprawdzenie statusów w systemie underwritingowym
• Główne zadania w ciągu dnia: analiza dokumentów klienta, ocena ekspozycji, kalkulacja składki i przygotowanie oferty; w trudniejszych sprawach konsultacje z ekspertem lub reasekuracją
• Spotkania, komunikacja: rozmowy z brokerami/agentami, krótkie spotkania z zespołem i compliance, uzgadnianie wyjątków od wytycznych, wsparcie merytoryczne sprzedaży
• Zakończenie dnia: aktualizacja danych w systemach, notatki decyzyjne, raportowanie postępu i plan na kolejny dzień

Narzędzia i technologie: Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

W pracy wykorzystuje się narzędzia biurowe, systemy underwritingowe oraz rozwiązania analityczne do oceny ryzyka i monitorowania portfela.

• Pakiet biurowy (szczególnie Microsoft Excel, PowerPoint, Word)
• Systemy underwritingowe i polisowe (wewnętrzne platformy TU do akceptacji ryzyka i taryfikacji)
• Narzędzia BI i raportowe (np. Power BI, Tableau) oraz hurtownie danych
• Bazy i źródła danych o klientach/branżach oraz rejestry szkód (wewnętrzne i zewnętrzne)
• Narzędzia do komunikacji (Outlook/Teams/Zoom) i pracy zespołowej
• W wybranych rolach: SQL oraz narzędzia do automatyzacji raportów (np. Power Query)

Specjalistyczne narzędzia zależą od firmy i linii produktowej; część organizacji korzysta z rozwiązań opartych o modele scoringowe i automatyczne reguły akceptacji.