Pracownik do spraw produktów finansowych

Alternatywne, neutralne płciowo nazwy dla stanowiska: Pracownik do spraw produktów finansowych

Polskie propozycje

• Pracownik/Pracowniczka do spraw produktów finansowych
• Specjalista/Specjalistka ds. produktów finansowych
• Doradca/Doradczyni ds. produktów finansowych
• Kandydat/Kandydatka na stanowisko pracownika do spraw produktów finansowych
• Osoba na stanowisku doradcy ds. produktów finansowych

Angielskie propozycje

• Financial Products Specialist
• Financial Services Advisor

Zarobki na stanowisku Pracownik do spraw produktów finansowych

W zależności od doświadczenia i wyników sprzedażowych możesz liczyć na zarobki od ok. 5000 do 12000 PLN brutto miesięcznie (często: podstawa + premia/prowizja).

Na poziom wynagrodzenia wpływają m.in.:

• Doświadczenie zawodowe i staż w instytucji
• Region/miasto i wielkość aglomeracji
• Segment klienta (detaliczny, MŚP, zamożni klienci)
• System premiowy i realizacja planów sprzedażowych (cross-sell, retencja)
• Branża/sektor (bank, leasing, faktoring, firma pożyczkowa, instytucje otoczenia biznesu)
• Certyfikaty i specjalizacje (np. standardy kwalifikacyjne w bankowości, ubezpieczenia, analiza kredytowa)
• Zakres uprawnień (np. obsługa operacji kasowych, wstępna ocena zabezpieczeń, większe pełnomocnictwa)

Formy zatrudnienia i rozliczania: Pracownik do spraw produktów finansowych

Najczęściej jest to praca etatowa w instytucji finansowej, z jasnymi procedurami, planem sprzedaży oraz systemem premiowym. W zależności od organizacji możliwa jest praca w oddziale, w call center (kanały zdalne) albo w terenie (obsługa firm i partnerów).

• Umowa o pracę (pełny etat; rzadziej część etatu)
• Umowa zlecenie (spotykana w sprzedaży agencyjnej/partnerskiej)
• Działalność gospodarcza (B2B) – np. w modelach pośrednictwa i współpracy z partnerami
• Praca tymczasowa / sezonowa – sporadycznie, np. wsparcie sprzedaży w okresach kampanii

Typowe formy rozliczania: wynagrodzenie miesięczne (podstawa) + premia/prowizja za sprzedaż, utrzymanie portfela, jakość obsługi; czasem dodatkowe bonusy kwartalne/roczne.

Zadania i obowiązki na stanowisku Pracownik do spraw produktów finansowych

Zakres obowiązków łączy sprzedaż i doradztwo z obsługą transakcyjną oraz dbaniem o zgodność z procedurami i bezpieczeństwem.

• Aktywne pozyskiwanie klientów i prowadzenie rozmów sprzedażowych (również telefonicznie)
• Analiza profilu, potrzeb i możliwości finansowych klienta (detalicznego lub MŚP)
• Prezentowanie oferty i dopasowywanie produktów (rachunki, karty, kredyty/pożyczki, depozyty, inwestycje, ubezpieczenia)
• Informowanie o korzyściach, kosztach i ryzykach produktów oraz zasadach działania
• Otwieranie rachunków i uruchamianie produktów depozytowych (np. lokaty, rachunki oszczędnościowe)
• Kompletowanie i weryfikacja dokumentów do finansowania dłużnego (wnioski, załączniki, poprawność formalna)
• Wprowadzanie danych do systemów instytucji finansowej oraz kontrola kompletności danych
• Realizacja dyspozycji klienta i wykonywanie operacji gotówkowych oraz bezgotówkowych
• Obsługa zdalnych kanałów dystrybucji (bankowość internetowa/mobilna/telefoniczna) i wsparcie klienta w problemach
• Budowanie długotrwałych relacji i opieka posprzedażowa (kontakt, dosprzedaż, retencja)
• Przyjmowanie i obsługa reklamacji oraz skarg zgodnie z procedurami
• Sporządzanie raportów sprzedażowych, zestawień i analiz oraz archiwizacja dokumentacji

Wymagane umiejętności i kwalifikacje: Pracownik do spraw produktów finansowych

Wymagane wykształcenie

• Preferowane: wykształcenie wyższe, najczęściej ekonomiczne (finanse i rachunkowość, bankowość, ekonomia, zarządzanie)
• W praktyce: możliwe także inne kierunki, uzupełnione kursami/studiami podyplomowymi z finansów, sprzedaży i obsługi klienta

Kompetencje twarde

• Znajomość produktów finansowych i zasad ich działania (rachunki, karty, kredyty, depozyty, inwestycje, ubezpieczenia)
• Podstawy analizy finansowej i oceny sytuacji klienta (w tym wstępna ocena zdolności kredytowej)
• Praca na systemach CRM i systemach transakcyjnych instytucji finansowej
• Poprawne prowadzenie dokumentacji, archiwizacja, dbałość o jakość danych
• Znajomość zasad AML/KYC, ochrony danych osobowych oraz standardów bezpieczeństwa transakcji
• Obsługa narzędzi biurowych (pakiet biurowy, arkusze kalkulacyjne) i kanałów zdalnych
• Prawo jazdy kat. B – przy pracy terenowej lub z samochodem służbowym
• Znajomość języka angielskiego – często wymagana w większych miastach i instytucjach

Kompetencje miękkie

• Komunikatywność, kultura osobista i umiejętność budowania zaufania
• Umiejętności sprzedażowe i negocjacyjne, asertywność
• Odporność na stres i praca pod presją czasu/targetów
• Umiejętność słuchania, trafnego zadawania pytań i postawa nieoceniająca
• Dobra organizacja pracy, skrupulatność i odpowiedzialność za decyzje
• Współpraca z innymi zespołami (np. ryzyko, kredyty, helpdesk, inwestycje)

Certyfikaty i licencje

• Certyfikaty Związku Banków Polskich w ramach Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej (np. Certyfikowany Konsultant do Spraw Finansowych, Dyplomowany Pracownik Bankowy)
• Kursy/certyfikaty z obsługi klienta, analizy kredytowej, zarządzania ryzykiem, sprzedaży i negocjacji

Specjalizacje i ścieżki awansu: Pracownik do spraw produktów finansowych

Warianty specjalizacji

• Bankowość detaliczna (mass market) – konta, karty, kredyty konsumenckie, oszczędności
• Obsługa MŚP (middle market) – finansowanie firm, analiza dokumentów, współpraca z przedsiębiorcami
• Kredyty hipoteczne – procesowanie wniosków, kompletacja dokumentacji, współpraca z pośrednikami i deweloperami
• Oszczędności i inwestycje – produkty inwestycyjne, profil ryzyka klienta, praca z bardziej złożoną ofertą
• Ubezpieczenia i produkty powiązane – dobór ochrony, dodatki do kredytów, współpraca z ubezpieczycielami
• Kanały zdalne (contact center) – obsługa i sprzedaż przez telefon/czat, wsparcie bankowości elektronicznej

Poziomy stanowisk

• Junior / Początkujący – praca pod nadzorem, prostsze produkty, nauka procedur i systemów
• Mid / Samodzielny – pełna obsługa klienta, realizacja planów, szersze uprawnienia
• Senior / Ekspert – bardziej zaawansowane produkty, wsparcie zespołu, większa odpowiedzialność biznesowa
• Kierownik / Manager – zarządzanie zespołem, planowanie sprzedaży, kontrola jakości i wyników

Możliwości awansu

Typowa ścieżka to przejście od obsługi podstawowych produktów do samodzielnego prowadzenia klientów w wybranym segmencie (detal/MŚP) lub specjalizacji (hipoteki, inwestycje). Z czasem możliwy jest awans na starszego specjalistę wspierającego wdrożenia i modyfikacje produktów, tworzenie materiałów szkoleniowych/marketingowych oraz na stanowiska kierownicze w oddziale lub obszarze sprzedaży.

Ryzyka i wyzwania w pracy: Pracownik do spraw produktów finansowych

Zagrożenia zawodowe

• Obciążenie wzroku i układu mięśniowo-szkieletowego wynikające z długiej pracy przy komputerze
• Stres związany z częstym kontaktem z klientami (w tym trudnymi) oraz presją wyniku sprzedażowego
• Ryzyko incydentów w kontakcie z rozczarowanym lub agresywnym klientem
• Wypadki komunikacyjne przy pracy terenowej i dojazdach do klientów

Wyzwania w pracy

• Utrzymanie równowagi między celami sprzedażowymi a rzetelnym dopasowaniem produktu do potrzeb klienta
• Duża odpowiedzialność za poprawność dokumentacji, danych i przebiegu transakcji
• Stałe aktualizowanie wiedzy produktowej i prawno-proceduralnej (zmiany w ofercie i regulacjach)
• Praca na wielu systemach i procesach równolegle (CRM, wnioski, weryfikacje, raporty)

Aspekty prawne

Praca odbywa się w silnie regulowanym otoczeniu (m.in. prawo bankowe, ochrona danych osobowych/RODO, przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, przepisy o usługach płatniczych, kredycie konsumenckim). Istotna jest także odpowiedzialność za poufność (tajemnica bankowa/firmowa), prawidłową identyfikację klienta (KYC) oraz zgodność działań z procedurami instytucji.

Perspektywy zawodowe: Pracownik do spraw produktów finansowych

Zapotrzebowanie na rynku pracy

Zapotrzebowanie na osoby sprzedające i obsługujące produkty finansowe utrzymuje się na stabilnym poziomie. Z jednej strony rośnie digitalizacja i samoobsługa klientów, z drugiej – nadal potrzebne są kompetencje doradcze, szczególnie w bardziej złożonych produktach (kredyty hipoteczne, finansowanie firm, inwestycje, ubezpieczenia). Najwięcej ofert pojawia się w dużych miastach i w segmentach, gdzie liczy się aktywna sprzedaż i budowanie portfela.

Wpływ sztucznej inteligencji

AI automatyzuje część rutynowych zadań: wstępną kwalifikację leadów, podpowiedzi ofertowe (next best offer), analizę dokumentów, obsługę prostych zapytań w chatbotach oraz wsparcie compliance. To raczej szansa niż bezpośrednie zagrożenie: rola pracownika przesuwa się w stronę relacji, doradztwa w sytuacjach niestandardowych, interpretacji potrzeb, domykania sprzedaży oraz dbania o zgodność i jakość obsługi.

Trendy rynkowe

Widoczne są: rozwój kanałów zdalnych i hybrydowych, większy nacisk na bezpieczeństwo i przeciwdziałanie nadużyciom, wzrost znaczenia analityki danych w sprzedaży, a także rosnące oczekiwania klientów co do szybkości procesu (np. kredytowego) i przejrzystości kosztów. Instytucje częściej wymagają też umiejętności pracy na CRM oraz multiobsługi (cross-sell) w całym cyklu życia klienta.

Typowy dzień pracy: Pracownik do spraw produktów finansowych

Dzień pracy zwykle łączy obsługę bieżących klientów, działania sprzedażowe oraz czynności administracyjno-raportowe w systemach instytucji.

• Poranne obowiązki: sprawdzenie planu dnia, leadów i zadań w CRM, weryfikacja statusów wniosków oraz korespondencji od klientów
• Główne zadania w ciągu dnia: spotkania z klientami (w oddziale lub zdalnie), analiza potrzeb, prezentacja oferty, przygotowanie i kompletacja dokumentów
• Spotkania, komunikacja: telefony do klientów, kontakt z zespołem kredytowym/ryzyka, helpdeskiem bankowości elektronicznej, współpraca z partnerami (np. pośrednicy, agencje nieruchomości)
• Zakończenie dnia: aktualizacja danych w systemie, archiwizacja dokumentów, raport sprzedaży, planowanie kolejnych kontaktów i działań

Narzędzia i technologie: Pracownik do spraw produktów finansowych

W pracy dominują narzędzia biurowe i systemy informatyczne instytucji finansowej, wspierające sprzedaż, obsługę transakcji oraz zgodność z procedurami.

• System transakcyjny i produktowy instytucji finansowej (otwieranie rachunków, wnioski, dyspozycje)
• CRM i narzędzia do zarządzania sprzedażą (leady, plany, aktywności, raportowanie)
• Pakiet biurowy (arkusze kalkulacyjne do zestawień i analiz, edytor tekstu do korespondencji)
• Narzędzia do obsługi kanałów zdalnych (telefonia, systemy contact center, wideorozmowy)
• Dostępy do baz i systemów weryfikacyjnych (np. BIK, BIG oraz publiczne rejestry – zgodnie z uprawnieniami)
• Urządzenia biurowe: komputer, drukarka, skaner, niszczarka, telefon
• Kalkulator finansowy, tokeny/metody autoryzacji, narzędzia bezpieczeństwa IT

Nie są wymagane narzędzia fizyczne poza standardowym wyposażeniem biurowym, choć przy pracy terenowej przydaje się samochód służbowy i telefon.