Broker reasekuracyjny

Alternatywne, neutralne płciowo nazwy dla stanowiska: Broker reasekuracyjny

Polskie propozycje

• Broker reasekuracyjny / Brokerka reasekuracyjna
• Doradca reasekuracyjny / Doradczyni reasekuracyjna
• Specjalista / Specjalistka ds. reasekuracji
• Osoba na stanowisku brokera reasekuracyjnego
• Kandydat / Kandydatka na stanowisko brokera reasekuracyjnego

Angielskie propozycje

• Reinsurance Broker
• Reinsurance Intermediary

Zarobki na stanowisku Broker reasekuracyjny

W zależności od doświadczenia możesz liczyć na zarobki od ok. 9 000 do 25 000 PLN brutto miesięcznie, a przy wysokiej sprzedaży i dużych portfelach (premie/prowizje) łączne dochody mogą być wyższe.

Na wysokość wynagrodzenia wpływają m.in.:

• Doświadczenie zawodowe (reasekuracja, underwriting, likwidacja szkód, analiza ryzyka)
• Region/miasto (najczęściej Warszawa i duże ośrodki finansowe)
• Skala portfela i poziom odpowiedzialności (linie korporacyjne, programy międzynarodowe)
• Model wynagradzania (podstawa + premia/prowizja vs. stała pensja)
• Licencja brokerska i specjalizacje produktowe
• Znajomość języków obcych (zwłaszcza angielskiego ubezpieczeniowego)

Formy zatrudnienia i rozliczania: Broker reasekuracyjny

W Polsce broker reasekuracyjny pracuje najczęściej w kancelariach brokerskich lub w wyspecjalizowanych zespołach pośrednictwa, często w modelu hybrydowym (biuro + spotkania). Występują też role asystenckie/analityczne jako etap wejścia do zawodu.

• Umowa o pracę (pełny etat, rzadziej część etatu) – popularna w większych kancelariach
• Umowa zlecenie / umowa o dzieło – sporadycznie (np. wsparcie projektowe, analizy)
• Działalność gospodarcza (B2B) – częsta wśród doświadczonych brokerów, także przy pracy dla kilku klientów
• Praca tymczasowa / sezonowa – raczej nietypowa, ale możliwe projekty przy odnowieniach portfeli
• Inne: kontrakty menedżerskie (przy rolach dyrektorskich)

Typowe formy rozliczania to stała stawka miesięczna oraz premia/prowizja zależna od wyników (np. od wartości obsługiwanych programów, odnowień, pozyskanych klientów) oraz bonusy roczne.

Zadania i obowiązki na stanowisku Broker reasekuracyjny

Zakres pracy obejmuje pozyskiwanie klientów (ubezpieczycieli), analizę ryzyk, przygotowanie i negocjowanie umów reasekuracyjnych oraz ich bieżącą obsługę.

• Analiza rodzaju i wielkości ryzyka w portfelu zakładu ubezpieczeń
• Przygotowywanie danych, zestawień i raportów ryzyka oraz rekomendacji dla klienta
• Tworzenie i aktualizacja bazy danych ubezpieczycieli oraz reasekuratorów (rynek, kontakty, parametry ofert)
• Inicjowanie i podtrzymywanie relacji na linii ubezpieczyciel–reasekurator
• Opracowywanie zapytań ofertowych i prezentowanie wariantów ochrony reasekuracyjnej
• Doradztwo w wyborze formy i rodzaju reasekuracji oraz zakresu ochrony
• Negocjowanie warunków finansowych i zapisów umownych (limity, franszyzy, udziały, warunki odnowienia)
• Przygotowywanie projektów umów reasekuracyjnych i kompletowanie dokumentacji
• Obliczanie/ustalanie składek i parametrów rozliczeń wynikających z umów
• Bieżąca obsługa umów: zmiany, aneksy, odnowienia, monitoring realizacji
• Współpraca przy zdarzeniach/szkodach objętych reasekuracją oraz przy rozliczeniach
• Przygotowywanie okresowych raportów i współpraca z instytucjami nadzoru (w zakresie wymaganym przepisami i procedurami)

Wymagane umiejętności i kwalifikacje: Broker reasekuracyjny

Wymagania regulacyjne

W praktyce wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie reasekuracji wymaga spełnienia wymogów formalnych: uzyskania licencji brokerskiej (po zdaniu państwowego egzaminu przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych), a następnie uzyskania zezwolenia i wpisu do rejestru brokerów prowadzonego przez KNF. Wymagane są m.in. pełna zdolność do czynności prawnych, niekaralność w określonym zakresie, co najmniej wykształcenie średnie, co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w ubezpieczeniach (w określonym horyzoncie czasu) oraz obowiązkowe ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania działalności brokerskiej.

Wymagane wykształcenie

• Preferowane wykształcenie wyższe: prawo, ekonomia, finanse i rachunkowość, zarządzanie, statystyka/akturialne
• Możliwe także wykształcenie średnie (formalnie dopuszczalne), przy jednoczesnym spełnieniu wymogów licencyjnych i doświadczenia

Kompetencje twarde

• Wiedza z zakresu ubezpieczeń i reasekuracji (produkty, mechanizmy transferu ryzyka, konstrukcja umów)
• Analiza ryzyka i praca na danych (zestawienia, statystyki szkodowości, wnioski)
• Znajomość przepisów dotyczących rynku ubezpieczeniowego i reasekuracyjnego oraz zasad dokumentacji
• Umiejętność przygotowywania projektów umów i pracy z dokumentacją kontraktową
• Podstawy finansów, rozliczeń i monitoringu przepływów w umowach reasekuracyjnych
• Biegła znajomość języka angielskiego w kontekście biznesowo-ubezpieczeniowym

Kompetencje miękkie

• Negocjacje i komunikacja (rozmowy handlowe, prezentacje rekomendacji)
• Budowanie długotrwałych relacji z klientami i partnerami (ubezpieczyciele, reasekuratorzy)
• Odporność na stres i dyspozycyjność (odnowienia, negocjacje, sytuacje sporne)
• Samodzielność, inicjatywa i dobra organizacja pracy (często nienormowany czas)
• Etyka, poufność i umiejętność zarządzania konfliktem interesów

Certyfikaty i licencje

• Licencja brokerska (egzamin państwowy) i wpis do rejestru brokerów (KNF) – kluczowe dla wykonywania działalności brokerskiej
• Certyfikaty szkoleniowe branżowe (np. z reasekuracji, analizy ryzyka, compliance) – jako istotny atut

Specjalizacje i ścieżki awansu: Broker reasekuracyjny

Warianty specjalizacji

• Reasekuracja majątkowa (property) – programy dla dużych ryzyk, katastroficzność, limity i warstwy
• Reasekuracja odpowiedzialności cywilnej (casualty/LI) – złożone warunki, długie ogony szkód, spory
• Reasekuracja komunikacyjna i flotowa – analiza szkodowości, optymalizacja udziałów i retencji
• Ryzyka finansowe i specjalistyczne (np. D&O, cyber) – szybkie zmiany warunków rynkowych, wymogi danych
• Analityka/placement reasekuracyjny – rola bardziej „data-driven”: porównania ofert, modelowanie, raportowanie

Poziomy stanowisk

• Junior / Początkujący – asystent/analityk w zespole, praca na danych i dokumentach, wsparcie zapytań ofertowych
• Mid / Samodzielny – prowadzenie placementów, negocjacje pod nadzorem, samodzielna obsługa części klientów
• Senior / Ekspert – odpowiedzialność za kluczowe programy, relacje z rynkiem, mentoring
• Kierownik / Manager – zarządzanie zespołem/portfelem, strategia odnowień, rozwój biznesu

Możliwości awansu

Typowa ścieżka kariery zaczyna się od roli asystenckiej lub analitycznej w kancelarii brokerskiej, następnie przechodzi w samodzielne prowadzenie umów i negocjacji. Z czasem możliwy jest awans na kierownika oddziału/przedstawicielstwa lub dyrektora w kancelarii brokerskiej, a także rozwój w kierunku własnej działalności brokerskiej (po spełnieniu wymogów formalnych) i budowy własnego portfela klientów.

Ryzyka i wyzwania w pracy: Broker reasekuracyjny

Zagrożenia zawodowe

• Stres i presja czasu wynikające z negocjacji, konkurencji rynkowej oraz wysokiej odpowiedzialności za rekomendacje
• Ryzyko konfliktów/interesów i sporów – intensywne kontakty biznesowe oraz negocjacje warunków
• Ryzyko wypadków komunikacyjnych – przy częstych wyjazdach służbowych

Wyzwania w pracy

• Łączenie analityki (dane, szkodowość, modele) z relacyjną stroną biznesu (sprzedaż, zaufanie, negocjacje)
• Dynamiczne zmiany warunków rynkowych (ceny reasekuracji, pojemność rynku, trendy katastroficzne)
• Utrzymanie wysokich standardów poufności i zgodności (compliance) przy pracy na wrażliwych danych
• Skuteczna komunikacja z wieloma interesariuszami jednocześnie (ubezpieczyciel, reasekurator, prawnicy, aktuariusze)

Aspekty prawne

Zawód jest silnie regulowany: wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie reasekuracji wiąże się z wymogami licencyjnymi, nadzorem KNF, obowiązkiem ubezpieczenia OC, a także odpowiedzialnością za należyte wykonywanie czynności brokerskich, zachowanie tajemnicy zawodowej oraz działanie zgodnie z przepisami i zasadami uczciwego obrotu.

Perspektywy zawodowe: Broker reasekuracyjny

Zapotrzebowanie na rynku pracy

Zapotrzebowanie na brokerów reasekuracyjnych w Polsce jest raczej stabilne z tendencją do wzrostu w niszach wymagających wysokich kompetencji. Wynika to z rosnącej złożoności ryzyk (katastroficznych, cyber, odpowiedzialności), wymogów kapitałowych i potrzeby profesjonalnego transferu ryzyka. Jednocześnie jest to wąska specjalizacja, więc liczba ofert bywa ograniczona, a rekrutacje są selektywne.

Wpływ sztucznej inteligencji

AI jest przede wszystkim szansą: automatyzuje część pracy na danych (wstępna analiza szkodowości, porównania ofert, streszczenia dokumentów, monitoring informacji rynkowych). Nie zastąpi jednak kluczowych elementów zawodu: negocjacji, budowania zaufania, oceny „miękkich” ryzyk, interpretacji zapisów i odpowiedzialności regulacyjnej. Rola brokera będzie przesuwać się w stronę doradztwa strategicznego i kontroli jakości decyzji wspieranych analityką.

Trendy rynkowe

Widoczne są: większa praca na danych i raportowaniu, rosnące znaczenie compliance i ochrony informacji, rozwój spotkań zdalnych oraz umiędzynarodowienie placementów. Coraz częściej oczekuje się także specjalizacji branżowej (np. energetyka, budownictwo, transport) i umiejętności oceny nowych ryzyk (klimat, łańcuchy dostaw, cyber).

Typowy dzień pracy: Broker reasekuracyjny

Dzień pracy jest mieszanką pracy analitycznej i komunikacji z rynkiem. W okresach odnowień dominuje przygotowanie ofert i negocjacje, a w trakcie roku – obsługa umów i monitoring.

• Poranne obowiązki: przegląd korespondencji i informacji rynkowych, priorytetyzacja zadań, krótkie ustalenia z zespołem
• Główne zadania w ciągu dnia: analiza ryzyka i danych szkodowych, przygotowanie porównań ofert i rekomendacji, praca nad zapisami umów
• Spotkania, komunikacja: rozmowy/telekonferencje z ubezpieczycielami i reasekuratorami, negocjowanie warunków, ustalanie zmian i odnowień
• Zakończenie dnia: aktualizacja dokumentacji i CRM/bazy danych, wysyłka podsumowań i raportów, plan na kolejny dzień (czasem także do późnych godzin)

Narzędzia i technologie: Broker reasekuracyjny

W pracy wykorzystuje się typowe narzędzia biurowe oraz rozwiązania do analizy ryzyka i monitorowania rynku ubezpieczeń.

• Komputer i pakiet biurowy (arkusze kalkulacyjne, edytor tekstu, prezentacje)
• Poczta elektroniczna, kalendarz i narzędzia do współpracy (wideokonferencje/komunikatory)
• Dedykowane systemy i bazy danych do monitoringu rynku, obsługi klientów oraz analizy ryzyka (rozwiązania branżowe/firmowe)
• CRM oraz elektroniczne repozytoria dokumentów (archiwizacja, wersjonowanie)
• Narzędzia do raportowania i analityki (np. BI, raporty portfelowe)
• Urządzenia biurowe: drukarka, skaner, projektor
• Telefon oraz często samochód służbowy (spotkania i wyjazdy)